Apáról fiúra: utódlási kérdések a vállalkozói szektorban

Sajtóközlemény - azonnal közölhető!

Apáról fiúra: utódlási kérdések a vállalkozói szektorban
Banki tájékoztató füzet készül a vállalkozók generációváltásának támogatására


Budapest. 2008. március 5. - Bizonytalanok a vállalkozók saját cégük értékét illetően - derült ki a Budapest Bank (GE Money Bank) támogatásával a hazai kis- és középvállalkozói (kkv) szektorban végbemenő generációváltással kapcsolatos kutatásból. A Budapesti Corvinus Egyetem Kisvállalkozás-fejlesztési Központja által végzett felmérés aktualitását az adja, hogy a közeljövőben tömegesen kerülhet napirendre az utódlás kérdése a rendszerváltás idején indult vállalkozásokban. A kutatás tanulsága szerint a vállalkozók utódlási kérdésben is igényt tartanak a banki tanácsadásra.

A kis- és középvállalatok bankjaként a Budapest Bank vállalati üzletága nagy hangsúlyt helyez arra, hogy folyamatosan figyelemmel kísérje, előre jelezze a magyarországi cégek életét befolyásoló tényezőket. A Corvinus Egyetem bank által támogatott Kisvállalkozás-fejlesztési Központjának generációváltás vizsgálata hasznos tapasztalatokkal szolgált a pénzügyi szolgáltatások területén. A kutatók kiemelték, hogy a kkv-k kiemelten fontosnak tartják, hogy a bank pénzügyi megoldásait folyamatosan a vállalatok igényeinek, élethelyzetének megfelelően alakítsa.

A találkozón Boldis Zoltán Viktor, a Budapest Bank vállalati üzletágának termékfejlesztési vezetője elmondta: "A felmérés nagyon érdekes válaszokkal szolgált. A kapott eredményeket széles körben meg ismertetjük majd a bank munkatársaival is, hiszen a vállalatokkal nap mint nap együtt dolgozó kollégáinknak tudniuk kell, milyen kérdések nyomasztják az utódlási döntések előtt álló vállalatvezetőket, milyen tényezők befolyásolják a döntéseiket. Az utódlás kérdése pénzügyi szempontból is rendkívül fontos, hiszen egy hitelkérelem elbírálásánál például döntő lehet, ha valaki már látja maga előtt az utódját. A kutatásból az is kiderült, hogy a cégvezetők sokszor bizonytalanok cégük értékét illetően, főleg, ha a vállalat eladása kapcsán kérdezik őket. Egy bank azonban a cégérték-becslésben is partnere lehet a vállalkozásnak. A kutatás megerősítette: a kkv-k igényt tartanak egy saját banki kapcsolattartó segítségére az utódlási folyamat során. A bankban dolgozó vállalati tanácsadók kiegészítő információkkal, kérdésekkel segíthetik a vállalkozókat a döntésben, éppen ezért tervezzük egy tájékoztató füzet összeállítását a kérdésről."

A vizsgált vállalatok
A Corvinus Egyetem levélben kiküldött megkeresésére 528 kis- és közép méretű vállalat reagált, amelyek közül 279-et személyesen is felkerestek a kérdezőbiztosok.
A megkérdezett vállalkozók 63%-a jelezte, hogy mostanában vagy az elkövetkező öt évben érintett lesz az utódlás kérdésében, 5%-uk pedig már az elmúlt 5 évben szembekerült a kérdéssel. A vizsgált vállalatok túlnyomó többsége (86,4%) korlátolt felelősségű társaságként működik. A felmérésben leginkább a kereskedelem, a feldolgozóipar, valamint az építőipar területén tevékenykedő cégek vettek részt. A minta kialakításánál a kutatást végzők arra törekedtek, hogy az székhely szempontjából diverzifikált legyen: a cégek 35.5%-a budapesti székhelyű, a többi cég székhely szempontjából egyenletesen szóródik a megyék között. A vállalatoknál rendkívül elterjedt a testületi tulajdonlás, azonban a társtulajdonos általában a családtagok közül kerül ki.

A stafétabotot átadó vállalkozók nagy része a vállalkozást életpályának tekinti, és a stabil üzletmenet biztosítása mellett a modernizációt tartja kiemelten fontosnak. Az utódlást megelőző években a vállalat leginkább a pénzügyi stabilitás megőrzésére, a műszaki, szolgáltatási, technológiai színvonal fejlesztésére koncentrálnak. Az utódlási folyamat során az egyik legnagyobb nehézséget a visszavonulásról szóló döntés meghozatala jelenti számukra.

Az ideális utód
A megkérdezettek többsége (43,8%) a teljesen családi utódlást részesíti előnyben: ebben az esetben a cég vezetése és a tulajdonjoga is családon belül marad. A következő csoport (14,2%) a tulajdonjogot családban tartaná, azonban a vezetést külső félre bízná. A megkérdezetteknek mindössze 8%-a tervezi a külső félnek történő, 6,2% a tulajdonostársnak, míg 0,7% az alkalmazottaknak történő eladást.
Annak ellenére, hogy az ideális utód megtalálása jelentős kihívás, a megkérdezettek 40,7%-a jelezte, hogy családon belül, 9%-a családon kívül már meg is találta az ideális utódjelöltet.
A leggyakrabban megfogalmazott elvárások az utóddal kapcsolatban, hogy rendelkezzen széles körű vállalkozási ismeretekkel, legyen erős a szervezésben és a kommunikációban. Az elődök általában rendelkeznek egyfajta elképzeléssel arról, hogy az utódoknak mit kellene tenniük, ha átveszik a vállalat vezetését. Az idősebb generáció 35,1 %-ban tanácsadóként részt szeretne venni később is a cég életében, és mindössze 17% szeretne teljesen kiszállni a döntéshozatalból.

A bankokhoz fűződő viszony
A vizsgálatban résztvevő vállalatokról kiderült, hogy a banki szolgáltatások és termékek sok fajtáját veszik igénybe: elterjedt az internet- és mobilbank, valamint a devizaszámla használata. Legkevésbé a lombard hitel, a faktoring, a befektetési jegy és a treasury termékek használata terjedt el körükben.
A felmérésben vizsgáltuk, hogy az utódok magánszemélyként milyen banki szolgáltatásokat vesznek igénybe. Szinte mindenki (96,4%) rendelkezik forintszámlával, és a megkérdezettek körülbelül felének van devizaszámlája, hitelkártyája és lekötött betétje.


A felmérésből megtudtuk, hogy az esetek több mint felében (56,2%) a vállalkozó személyesen intézi banki ügyeit, rajta kívül ez általában a könyvelő, valamely családtag, egy alkalmazott vagy a tulajdonostárs feladata. A kapcsolat általában meglehetősen intenzív a bank és a cégek között: a válaszadók 69,9%-a minimum kéthetente, 20,9% havonta, 9,4% negyedévente konzultál banki kapcsolattartójával.

A bankok lehetséges szerepe az utódlási folyamatban
A vizsgálat kiindulópontja volt, hogy a vállalatok a generációváltás előtt stabil, jól hitelezhető cégek. A vezetőváltás után azonban előfordulhat, hogy az utód változtatni akar a termékpalettán, új piacot keres, vagy egyéb változtatásokat szeretne véghezvinni, amelyhez hitelre van szüksége. A kutatás során kiderült, hogy bár a vállalkozások a banki szolgáltatások széles körét veszik igénybe, a hitelfelvétellel szemben erős ellenállást mutatnak. A felmérésben résztvevők úgy látták, hogy az utódlás és a cég átadása nem jár szükségszerűen külső finanszírozás bevonásával, a vizsgálat hipotézisével a válaszadók 74,9%-a egyáltalán nem értett egyet. Bár az érintett vállalkozók többsége elutasító a kölcsönökkel szemben, egy kisebb csoport mégis érdeklődést mutat hiteltermékek iránt.

A bank szerepének vizsgálatánál a kutatás két kérdésre fókuszált: segítené-e őket, ha a bank tanácsot adna az utódlás pénzügyi menedzselésével kapcsolatban, illetve zavarná-e a vállalkozót, ha a bank utódlással kapcsolatos kérdéseket tenne fel. Az eredmények alapján kiderült, hogy a bank három lehetséges módon kapcsolódhat be az utódlási folyamatba. Az első lehetőség a folyamat finanszírozása: itt azonban mérlegelni kell, hogy csak a megkérdezettek kis százaléka gondol hitelfelvételre, közülük is a leggyengébb gazdasági helyzetűek. A tulajdonrész kivásárlása csak a megkérdezettek kisebb részénél merült fel, aminek sok esetben az az oka, hogy a cégvezetők nincsenek tisztában vállalatuk pontos értékével, ennek megállapításához külső segítségre lenne szükségük. A harmadik lehetőségként a banki tanácsadás merült fel, amelynek során a bank hosszú távú partneri viszonyt kialakítva segítheti a vállalkozót a cég értékesítésével, a vállalkozás további működtetésével, az alapító jövedelmének biztosításával kapcsolatban.


További információ:

Budapest Bank Sajtóosztály Cs. Tóth Marianna
Tel.: (1) 450-6097
Mobil: (30) 9 226 226
Email: marianna.cs.toth@ge.com

Tóth István
Tel.: (1) 450-7666
Mobil: (30) 491 2820
Email: istvan3.toth@ge.com


A szerkesztők figyelmébe:

Budapest Bank (GE Money Bank)
A Budapest Bank Nyrt. az egyik legelső hazai kereskedelmi bankként 1987-ben, a magyarországi kétszintű bankrendszer kialakulása kor jött létre. 1995 óta tulajdonosa ként a GE (General Electric Company) biztosílja a bank szilárd pénzügyi, hátterét. A Budapest Bank teljes körű pénzügyi szolgáltatásokat kínál mind a lakosság, mind a közép-és kisvállalatok számára.
A Budapest Bank közel 3300 alkalmazottat foglalkoztat, országos hálózata 99 bankfiókot, 8 hitel pontot és egy önálló Money Plus központot foglal magában (2008.január 7-i adat). Pénzügyi mutatóit tekintve az első tíz legnagyobb hazai bank egyike.
A Budapest Bank Money Plus privát banki szolgáltatása immár országszerte 14 Money Plus irodában érhető el.
A Budapest Bank Csoport tagjai, a Budapest Bank Nyrt. 100%-os tulajdonú leányvállalatai: a Budapest
Autófinanszírozási Zrt., a Budapest Flotta Zrt., a Budapest Alapkezelő Zrt., valamint a Budapest Lízing Zrt.
További információ és a bank korábbi sajtóközleményei elérhetők a www.budapestbank.hu/sajtoszoba internet oldalon.

GE Money
A Budapest Bank Nyrt. közel 100%-os tulajdonosa, a GE Money a General Electric Company (NYSE: GE) üzletága. A több mint 200 milliárd dollár mérlegfőösszegű GE Money vezető pénzügyi szolgáltatóként lakossági ügyfeleknek, kereskedőknek és autókereskedőnek kínálja banki és pénzügyi szolgáltatásait a világ 55 országában.
További információ: http://global.gemoney.com